Bilmeniz Gereken En Önemli 10 IRA Temelleri

Bireysel emeklilik hesabı veya IRA geleceğinizdeki en iyi yatırımlardan biri olabilir. Bununla birlikte, IRA'ların ne oldukları, nasıl çalıştıkları ve bu çalışandan en iyi şekilde nasıl yararlanabilecekleri hakkında birçok yanlış anlaşılma var. 18 yaşından büyük herkes işverenleri veya bankaları aracılığıyla bir IRA hesabı açabilir. Bu, tüm Amerikalılara emekliliklerinin altın yılı boyunca kullanmaları için kazancını erteleme şansı veriyor. Bir IRA'nın yerini alması amaçlanmamıştır, bunun yerine emeklilik yaşlarına ulaştıktan sonra çalışan yetişkinlerin elde edeceği diğer emeklilik yatırımları ve faydalarını artırmaktır.

IRA'lar Hakkında Öğrenilmesi Gereken 10 Şey

IRA'lar hakkında ne biliyorsun? Belki konseptte yenisindir veya nasıl çalıştıkları hakkında birçok mit duymuşsundur. İşte akıllı bir yatırımcı olmak için bilmeniz gereken en önemli 10 IRA

1. Bugün Başlayın

Araştırmalar, insanların emeklilik tasarruflarını ciddiye almaya başlamadan önce genellikle 30'lu yaşlarının ortasına kadar beklediklerini göstermiştir. Merrill Lynch ve Age Wave tarafından yapılan bir 2017 çalışmasına göre, tüm yetişkinlerin üçte birinin (25 yaş ve üstü) emeklilik tasarrufları bir kenara bırakılmadı ve yüzde 23'ünün gelecek için harcadığı 10.000 dolardan daha az kaldı. Çok büyük bir yüzde 81, emekli olmaları gereken parayı bile bilmiyor. Bazı analistlerin bugünkü Sosyal Güvenlik yardımlarının 2034 yılına kadar tükeneceğine inandığına inanmak korkutucu.

Şimdi kazancınızın bir kısmını IRA'ya koymanın zamanı geldi. Emekli olduğunuz zamandaki fonların kullanılabilir olması için IRA'nıza mümkün olduğunca çok para koyun.

2. Katkıda Yıllık Limit Var

İç Gelir Servisi (IRS) yıllık katkı payını sınırlandırır, bu yüzden lütfen bunu finansal planlayıcınızla birlikte dikkatlice gözden geçirin. 2017 vergi yılı için, bir birey için geleneksel bir IRA'nın plan sınırları, 50 yaşın üzerindeki herhangi biri için 1.000 ABD doları tutarında ekstra para kazanma ödeneği olan 5.500 ABD Dolarıdır. Vergi tasarrufunuzu en üst düzeye çıkarmak ister misiniz? Sağlık tasarruf hesabınıza da en az 3.500 $ ek katkıda bulunun. Hem bir işyerinde emeklilik tasarruf hesabınız hem de kişisel bir IRA'nız varsa, birleşik katkılar IRS onaylı tutarları aşamaz.

3. Farklı IRA Türleri Vardır

İşvereninizin bir tür IRA sunması, bu seçenekle sınırlı olduğunuz anlamına gelmez. Aslında, aralarından seçim yapabileceğiniz birkaç farklı IRA planı vardır. En yaygın IRA türleri gelenekseldir ve Roth. Buna ek olarak, çalışanlar tarafından tamamen finanse edilen, işverenler tarafından tamamen finanse edilen veya her birinin bir kombinasyonu gibi planlar vardır. Çoğu işveren, çalışanlar tarafından finanse edilen IRA'ları sunar ve ardından dolar, şirket tarafından eşleştirilir. Bunlar en çok tercih edilen IRA'lar. Bununla birlikte, şirketler aynı zamanda çalışanların IRA planlarını finanse etmelerini talep edebilir ve yıl sonunda bir SEP veya kar paylaşım programı aracılığıyla ekstra para teklif etmeyi seçebilir.

Serbest meslek sahibi bireyler ayrıca emeklilik için kazancından tasarruf etmeye başlamak için bir SEP IRA veya bir SIMPLE IRA seçebilir, bu nedenle sadece geleneksel işleri olanlarla sınırlı değildir.

4. Yasal Bir Eş İçin IRA'ya Katkıda Bulunmak Mümkün

Sıklıkla göz ardı edilen faktörlerden biri, evli bir kişinin eşi için maksimum yıllık fonu bir IRA hesabına da katkıda bulunabileceğidir. Buna eş IRA denir. Eşin çalıştırılması gerekmez. Bu seçenek temel olarak evli bir çiftin emeklilik kazancını ikiye katlayabilir. Örneğin, 50 yaşın üzerindeki bir çift, bu yöntemi kullanarak yılda 13.000 ABD doları kolayca ödeyebilir.

5. Bireyler Yatırım Sürelerini Uzatabilir

IRA'ların bir diğer büyük özelliği de, her yıl 31 Aralık'tan sonra fon yatırımlarını sürdürme yeteneğidir. Aslında, birçok kişi, vergi tabanlarını 15 Nisan'a kadar düşürmek için IRA'larına ek para sağlıyor. Bu, 2017'nin sonunda vergi borcunuz varsa, bu tutarı IRA'nıza yatırmayı ve vergi cezalarını ödemekten kaçınmayı seçebileceğiniz anlamına gelir. Eğer IRA'nıza borç para aldıysanız, yine de yerel olarak ödenen vergi ödemesi yapacağınızı unutmayın, çünkü bu gelir olarak kabul edilir.

6. Para Çekme Yerine; Yuvarlanmak

Hayır, burada bir köpek hakkında konuşmuyoruz. Herhangi bir türde emeklilik fonu olan bir işverenden ayrılmanız durumunda, parayı çekme veya 401 (k) veya IRA'ya devretme seçeneği sunulur. Fonlarınızı, bankanız için yeni işvereninizle doğrudan emeklilik hesabınıza yatırmanız her zaman tercih edilir. Paranızı nakit olarak ödüyorsanız, idari ücret ve vergilerde en az yüzde 30 ödeme bekleyebilirsiniz. Hangi ülkede yaşadığınıza bağlı olarak, yıl sonunda yüzde 10 oranında ek bir vergi alabilirsiniz.

Fonlarınızı devralmak, onları sizin için kullanılamaz hale getirmez, ancak paranızı daha fazla tutmanıza yardımcı olur.

7. Sam Amca (sonunda) IRA'nızı kullanmanıza neden olacak

Dikkate alması ilginç, ancak IRS 70 1/2 yaşından büyük tüm bireyleri IRA fonlarından yararlandıracak. Bu yaştan sonra kazanmaya veya tahakkuk etmeye devam edemezler. 62 yaşında Sosyal Güvenlik emeklilik fonları çekmekle başlamak, yarı zamanlı çalışmaya devam etmek ve 70 1/2 yaşına kadar IRA'ya katkıda bulunmak mümkündür. Bu kısa süre, gelir kaybı potansiyelini telafi etmek için herkese yardımcı olabilir, ancak çok kısa. IRA'nın emeklilik yaşında nasıl yatırım yapacağını planlamak çok daha iyidir.

Örneğin, 62 yaşında emekli olmayı bekleyen bir kişi miras olarak bırakılmak üzere mülkiyete ya da başka tür bir devredilebilir servete yatırım yapmaya başlamak isteyebilir.

8. IRA yararlanıcılarının Farklı Kuralları Var

Faydalanıcılar söz konusu olduğunda, iki ayrı kural vardır. Eş yararlananlar, erken para çekme için IRA'nın tam miktarından yüzde 10 daha az ceza alma hakkına sahiptir (eğer yaşları 59 1/2 altında ise). 65 yaşına geldiklerinde bu ceza sıfıra düşer. Eşli olmayan balıkçılığa yüzde 10 ceza verilmemektedir. Bir IRA planı seçerken dikkate alınması gereken bir şey bu. Size bir şey olacaksa, eşinizin mevcut gelir seviyenizde devam etmesi için bir planınız var mı?

9. Otomatik Kayıtlar Her Zaman Sizin Lehinizde Değil

Otomatik kayıt gerektiren emeklilik fonlarına katılımı artırmak için işverenler tarafından büyüme eğilimi var. Kolay görünebilir ancak dikkat etmiyorsanız bazı riskler vardır. Paranız, riski gerçekten artıran hedef tarih fonuna yatırılabilir. Ayrıca, kaydolduğunuz maaş yüzdesinin emekliliğinizi sağlamak için yeterli olduğunu varsayabilirsiniz. Bu iki senaryo da size hizmet etmeyecek. Kayıt yaptırmadan önce plan belgelerini dikkatlice okuyunuz ve daima vazgeçme seçeneğiniz olduğunu unutmayın.

10. Bir IRA sizi Borç Toplayıcılardan Koruyabilir

Borçluysanız ve iflas ederseniz, önce IRA'ya para koymak, bu dönemde varlıklarınızı koruyabilir. Çoğu insan, hükümetin onaylanmış bir IRA'da tutulan 1 milyon dolarlık fonu hariç tuttuğunun farkında değil. Alacaklıların çalmaya geleceğinden ve zor kazanılmış emeklilik paranızı alacaklarından endişe etmenize gerek yoktur. Ancak borçtan çıkmak her zaman iyi bir fikirdir, böylece emekliliğinizin tadını tam olarak çıkarabilirsiniz.