Finansal Danışman İş Tanımı, Becerileri ve Maaşları

Finansal danışmanlar müşterilerin mali durumlarını bireysel ve aile durumlarına göre yönetmek için uygulanabilir planlar oluşturmalarına yardımcı olur.

Kariyerlerinin ilk aşamalarında, mali müşavirler, yeni müşteriler edinerek müşteri listelerini doldurmak için büyük zaman ve enerji harcarlar. Potansiyel müşterileriyle buluşur ve onları müşteri olarak oturum açmaya ikna etmeye çalışırlar. Yerleşik müşterileri işe alırlar ve risk toleranslarını ve finansal hedeflerini değerlendirmek için onlarla görüşürler.

Finansal danışmanlar, müşterilerin kolej tasarrufu, emeklilik ve servet oluşturma hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve gayrimenkul gibi yatırımların bir karışımını önermektedir. Müşterilerin risk toleransı ve yaşam evreleri ile tutarlı bir varlık tahsisi önermektedir.

Finansal Danışmanların Çalıştığı Yer

Finansal danışmanlar genellikle büyük finansal hizmetler işletmeleri için çalışırlar, ancak bu firmalar için küçük yerel ofislerde konuşlandırılabilirler. Birçok finansal danışman kendi işlerini yürütür ve bağımsız olarak veya birkaç ortakla birlikte çalışır.

Eğitim, Eğitim ve Sertifikalar

Finansal danışmanların pozisyonlara hak kazanmak için lisans derecesi almaları gerekir. Danışmanlar ekonomi, matematik, finans, yatırım, muhasebe ve vergilendirme derslerinden yararlanırlar.

Çoğu finansal hizmet şirketi, mezunlarını ve kariyer değiştiricilerini temel bilgi ve becerilerle donatmak için eğitim programlarına sahiptir. Finansal danışmanlar, Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) ataması gibi bir finansal planlama sertifikası alarak müşterilerle güvenilirliklerini artırabilir. Zorunlu olmamakla birlikte, finans, işletme veya diğer benzer alanlarda yüksek lisans derecesi genellikle ilerlemeye yardımcı olacaktır.

Finansal Danışman Maaşları

Çalışma İstatistikleri Bürosu'na (BLS) göre, mali müşavirler, 2017 yılı itibariyle yıllık ortalama 90.640 dolar kazanmıştır. Yatırım şirketleri için çalışan finansal danışmanlar, ortalama maaşlardan daha yüksek, toplum bankaları ve kredi birlikleri için çalışan danışmanlar ise ortalama maaşlardan daha düşük kazanma eğilimindedir.

Finansal hizmetler şirketleri tarafından istihdam edilen danışmanlar sıklıkla ikramiye alır ve bu ücretlere tazminat dahil değildir. Tazminat, satılan ürünler için ücretler, yönetilen varlıklar ve / veya oluşturulan finansal planların sayısı açısından doğrudan üretkenliğe bağlıdır.

Ücret ve iş güvenliği yoğun bir şekilde performansa dayandığından, uygun bir müşteri listesi oluşturma zorluğunu karşılayamayan yeni danışmanlar için yüksek bir yıkama oranı söz konusudur.

Gerekli Beceriler

İşletme ve finansı anlamanın yanı sıra, analitik beceriler ve insan becerileri finansal danışman olarak başarı için çok önemlidir. Danışmanların verileri okuyabilmeleri, eğilimleri tanımlayabilmeleri ve pazarların müşterileri için en değerli olduğu yeri tahmin edebilmeleri gerekir. Ek olarak, danışmanların sevimli ve güvenilir olmaları gerekir. Başarılı olmak için bir müşteri tabanı oluşturmak ve bunu yapmak, insanları yatırımları hakkında bilgi ve yönlendirme için güvenilir bir kaynak olabileceğine ikna etmenizi gerektirir.

Bir finansal danışman rakamlarla ne kadar iyi olursa olsun, güçlü insan becerileri olmadan bir müşteri tabanı oluşturmak zor olacaktır.

İstihdam Görünümü

Çalışma İstatistikleri Bürosu'na göre, 2026'da sona eren on yılda kişisel finansal danışmanların istihdamının tüm meslekler ortalamasından çok daha hızlı bir şekilde yüzde 15 oranında artacağı tahmin edilmektedir.

Büyümeyi etkileyen faktörler arasında finansal planlama konusunda yardıma ihtiyaç duyan yaşlanan emekli nüfus ve şirket tarafından kontrol edilen emekli maaşları yerine öz yönetimli emeklilik kaynaklarına yönelik eğilim bulunmaktadır. Otomatikleştirilmiş planlama kaynaklarının yaygınlaştırılması, finansal danışmanlar için fırsatların büyümesini sınırlayabilir.