Mali Danışman Kariyer Profili

Eskiden borsa aracı, komisyoncu, hesap yöneticisi veya kayıtlı temsilci olarak adlandırılan mali müşavirler, öncelikle müşteriler adına hisse senedi ve bono gibi menkul kıymetlerin alım satımından sorumluydu. Bu sorumluluklar, yatırım stratejileri, yatırım fonları, tahviller ve hisse senetleri hakkında finansal tavsiye ve rehberliği içerecek şekilde değişmiştir.

Başlıklardaki ve sorumluluklardaki değişimin, sürekli değişen bir ekonomide müşteri ihtiyaçlarını karşılama ile ilgisi vardır. İşlemleri kolaylaştırmanın yanı sıra, finansal danışmanlar, müşterilerin finansal ihtiyaçları ve hedefleri hakkında bütünsel bir bakış açısına sahip yatırım danışmanları ve finansal planlamacılar olmalıdır. Varlık yönetimi danışmanı gibi başlığın diğer varyasyonları da bazen ek eğitim, sertifikalar veya deneyime sahip bir finansal danışmanı belirtmek için kullanılır.

Mali müşavir terimi 1990'ların başından beri genel kullanımda olmasına rağmen, tartışmasız değildir. Pek çok eleştirmen, geleneksel olarak brokerleri daha az sıkı bir şekilde yerine getirmek için daha az sıkı bir uygunluk standardı yerine, müşterilerin çıkarlarına göre hareket etmeyi gerektiren katı güven standartlarına uyumu gerektirdiğini iddia ediyor. Örneğin, Merrill Lynch, o zamanlar çok muhafazakar olan hukuk ve uyum departmanının bu endişesinden dolayı bu terimi kabul eden en büyük firmaların arasındaydı.

uzmanlaşma

Bazı finansal danışmanlar bireysel veya perakende müşterilere hizmet verirken, diğerleri ticari veya kurumsal müşterilere odaklanır. Finansal danışmanlarının müşteri karışımı yerine tek bir müşteri türünde uzmanlaşmasını tercih eden menkul kıymet firmaları var, ancak finansal danışmanlarının müşteri karması yapmasına izin veren başka firmalar da var. Örneğin işletme sermayesi yönetimi veya işletme kredisi içeren uzmanlaşmış tavsiye ve hizmetler gerektiren iş müşterileri, bu alanlarda ayrıntılı bilgi sahibi olan finansal danışmanları tercih edebilir.

Görev ve sorumlulukları

Mali müşavirler, müşterilere, yatırımcının ihtiyaçları, hedefleri ve riske toleransı ile tutarlı yatırım fırsatları hakkında danışmanlık yapar. İş, finansal piyasalara ayak uydurmayı, müşterilerin portföylerindeki özel yatırımları sürekli izlemeyi ve yeni yatırım stratejileri ve araçlarında güncel kalmayı gerektirir. Mali müşavirler belirsizlikle ve aşırı zaman baskısı altında karar vermekten emin olmalı, mükemmel insanlar ve iletişim becerilerine sahip olmalı ve başarısızlıkla ve memnuniyetsiz müşterilerle nasıl başa çıkacağını bilmeli.

Başarı, hem yeni müşterilerin kazanılmasında hem de yatırım fikirlerinin mevcut müşterilere sunulmasında büyük ölçüde satış kabiliyetine bağlıdır. Müşteri hizmetleri, uygunluk ve uygulama yönetimi, finansal danışmanlar için iç içe geçmiş konulardır.

Finansal danışmanlar, bir veya daha fazla satış asistanı tarafından destekleniyorsa, büyük bir işletme kitabına hizmet verebilme kapasitelerini ve üretkenliklerini büyük ölçüde artırabilir. Ancak, birçok finansal hizmet firmasında, finansal danışmanlar satış asistanlarına tamamen veya kısmen kendi tazminatlarını ödemek zorundadır.

Tipik Program

Çalışma İstatistikleri Bürosu (BLS), mali danışmanların yüzde 24'ünün haftada 50 saatten fazla çalıştığını bildirmektedir. Bununla birlikte, gerçek zaman taahhüdü hem sahada yeni başlayanlar hem de mükemmel hizmet sunmayı ve işlerini büyütmeyi taahhüt etmiş finansal danışmanlar için daha yüksek (haftada 60 ila 80 saat veya daha fazla) olabilir.

Avantajları

Mali müşavirler, kurumsal bir çalışandan ziyade bağımsız bir girişimci olmaya benzer şekilde yüksek derecede profesyonel özerkliğe sahiptir. Neredeyse sınırsız kazanç potansiyeli ile performans ve ödül arasında yakın bir bağlantı var. İşinizi iyi yapın ve müşterilerinizin yaşamları üzerinde fark edilir, olumlu bir etki yaratın.

Dezavantajları

Bir finansal danışmanın sorumlulukları, müşterilere doğru, zamanında bilgi sağlama baskısı altında oldukları için çok zor olabilir. Mali müşavirler sürekli bir bilgi seli işlemelidir; hızlı, doğru kararlar vermek; ve günlük hizmetleri satmak. Hataya fazla yer yoktur, çünkü kötü kararlar müşterilere pahalı gelebilir ve sizin ve firmanızın itibarını mahvedebilir.

tazminat

2018 yılında medyan yıllık tazminat 58.720 dolardı, yüzde 90'ı 36.259 dolar ile 158.167 dolar arasında kazanıyordu. Mali müşavirlik tazminatı genellikle komisyona dayalıdır. Yani, bir mali müşavir, müşterileri tarafından firma için elde edilen gelirden bir pay alır. Mali müşavirlik firmasına yatırılan müşteri finansal varlıklarının toplam değeri gibi diğer ölçümler de tazminat faktörünü etkileyebilir. En iyi finansal danışmanlar 1.000.000 doların üzerinde para kazanabilir.

Mali müşavirler, firma içi ve dışındaki ilişkilerini başarıyla yönetmede uzmandır. Ayrıca, baskı altında iyi çalışma yeteneğine de sahipler. Birçok menkul kıymet firması, müşterileriyle birlikte finansal sektörde daha önce deneyime sahip olan ve meslektaşları arasında dürüst ve çok çalışan bir üne sahip olan bu becerilere sahip finansal danışmanlar arar.