Şirketten Ayrıldığınızda Emekliliğinize Neler Oluyor?

Eski bir işle bağları koparmak genellikle zevklidir, bazen acı tatlı ve bazen de sade acı. Tanımlanmış bir emeklilik maaşınız varsa, bağları koparmak da karmaşık olabilir. Emekli olmaya başlamadan önce bir şirketten ayrıldığınızda emeklilik planınıza ne olur? Parayı alacak mısın ve bununla ne yapmalısın? Dikkate almanız gereken vergi sonuçları var mı?

Bazı insanların belirli bir sosyal yardım maaşına sahip bir işi bırakmayı düşünmeyecekleri bir zaman vardı, ancak insanlar geçmişte olduğundan çok daha sık işleri değiştiriyor ve işverenlerin sağladığı fayda türleri değişti. Emekli olmadan önce daha iyi bir teklif gelirse, biriktirdiğiniz emekli aylığı ile ne yapmanız gerektiğine karar vermek size kalmıştır.

Tanımlı bir Yardım Emekli Maaşı Nedir?

Tanımlanmış bir sosyal yardım maaşı, çoğu insanın, babanızın veya büyükbabanızın sahip olduğu geleneksel, eski okul emekli maaşı olarak düşündüğü şeydir. Bilirsiniz, bir şirkette kalan işçilerin emeklilik sırasında ömür boyu gelir akışını garanti eden türdür.

Tanımlanan sosyal yardım emeklilik maaşları bu günlerde yaygın değildir, yerine çalışanların tasarruf sorumluluğunun çoğunu oluşturan ve belirli bir miktarda emeklilik geliri garantisi vermeyen 401 (k) gibi belirli katkı planları ile değiştirilmişlerdir..

Kazanılmış mısın?

Çalışma Bölümüne göre, tanımlanmış bir fayda planında, bir işveren, işveren tarafından sağlanan faydalara yüzde 100 hak kazanabilmek için çalışanların 5 yıl hizmete tabi olmasını talep edebilir. İşverenler ayrıca bir çalışanın yüzde yüz kazanma için 7 yıl çalışmasını gerektiren, ancak 3 yıl sonra en az yüzde 20, 4 yıl sonra yüzde 40, 5 yıl sonra yüzde 60, 6 yıllık hizmetten sonra yüzde. Planlar, bu kazanma programlarından daha cömert olduğu sürece farklı bir program sunabilir.

İşvereninizden ayrıldığınızda, emekli maaşınızın yalnızca hacimli kısmına hakkınız vardır.

İş Bıraktığınızda Emeklilik Seçenekleri

Genelde, belirli bir sosyal yardım maaşına sahip bir işten ayrıldığınızda, birkaç seçeneğiniz vardır. Parayı şimdi toplu bir ödeme olarak almayı veya gelecekte bir ödeme olarak da bilinen düzenli ödemeler sözünü almayı seçebilirsiniz. Her ikisinin bir kombinasyonunu bile elde edebilirsiniz.

Emekli maaşınızdaki parayla yaptıklarınız yaşınıza ve emekliliğinizin yıllarına bağlı olabilir. Gençseniz ve nispeten az miktarda paranız varsa, toplu ödeme en kolay seçenek olabilir.

Yıllık ödeneklerin çoğunun sabit olduğunu ve enflasyona ayak uydurmadığını unutmayın. Bugünün küçük geliri gelecekte daha da küçük görünecek.

30 ila 40 yıl içinde, emekli maaşınızın alım gücü büyük ölçüde azaltılabilir. Kendinizi, belki de akredite bir mali müşavirin yardımı ile yatırın ve paranızın karşılığını daha iyi bir şekilde alabilmeniz mümkündür. Bununla birlikte, disiplinli bir yatırımcıysanız, “kendinizi tanıyın”, emeklilik kaynaklarınızı yönetmek, piyasa hareketlerine karşı korkuya dayanan tepkilere yatkın olduğunuzdan daha mantıklı olacaktır.

Öte yandan, emekliliğe daha yakınsanız ve garantili bir gelir arıyorsanız, yıllık ödeme daha cazip bir seçenek olabilir. Emeklilik öncesi emeklilik yıllarında parayı kendiniz yatırmak için endişelenmenize gerek yoktur.

Ayrıca, şirketin yakın dönem sağlık durumunu ve emekli maaşı vaatlerini yerine getirme kabiliyetini daha iyi anlayabilirsiniz, (emekli maaşları devlet tarafından Emeklilik Yararı Garanti Şirketi aracılığıyla sigortalanır, ancak şirketler iştiğinde, çalışanlar ve eski çalışanlar genellikle kendilerine söz verilen her şeyi al). Bazen şirketler yaşlı çalışanları planlarında kalmaya teşvik etmek için ekstra faydalar sunabilir. Araştırmanız, planınızın yetersiz olduğuna veya gelecekte böyle olacağına işaret ediyorsa, o zaman toplu bir miktar seçme olasılığınız daha yüksek olabilir.

Lump Sum Emeklilik Ödemesi ile Ne Yapmalı

Toplu ödemeyi alıyorsanız, vergilendirilmemesi için parayı doğrudan emekli maaşınızdan devir bireysel Emeklilik Hesabına (IRA) aktarmayı düşünün. Şirketiniz size bir çek yazarsa, para vergilendirilmeden önce parayı vergi lehine hesaba geçirmek için 60 gününüz vardır.

Fonlara gerçekten ihtiyacınız olmadığı sürece, emeklilikten önce götürü harcamaları önlemek için en iyisidir. Sadece uzun vadeli yatırım büyümesini kaçırmakla kalmaz, aynı zamanda nakit para ve yüzde 10 erken para çekme cezası ödemek zorunda kalacaksınız. Planınızda önemli varlıklar varsa, önemli bir vergi faturası ile karşı karşıya kalabilirsiniz.

Bir rollover IRA'sında fonlar seçtiğiniz herhangi bir şekilde yatırım yapılabilir. Bu garantili gelirin bir kısmını kendi başınıza yakalamak için IRA'da bir yıllık kazanç bile alabilirsiniz.

Vanguard ve Fidelity Investments dahil olmak üzere bazı emeklilik planı yöneticileri, çalışanlara gelirlilik ve götürü miktar arasında karar vermelerine yardımcı olmak için tavsiye ve çevrimiçi araçlar sunmaktadır. Bir karar vermeden önce birkaç kişiyle uğraşmaya değer. Özel durumunuza ve hedeflerinize dayanarak öneri almak için plan yöneticileri ile iletişime geçebilirsiniz.