İş değiştirdiğinizde bir 401k nasıl kullanılır

Yeni bir işe başlarken, düşünülmesi gereken çok şey var. Yeni sorumluluklar, yeni süreçler, yeni insanlar var - ve büyük olasılıkla, dikkate alınması gereken yeni bir 401k planı da var.

Yeni görevlerinizi ve çalışma ortamınızı düzenleseniz bile, emeklilik planınızı bir öncelik haline getirmek önemlidir.

Zamanlama her şeydir ve işleri değiştirirken emeklilik planınızı ve yatırımlarınızı düzenlemenize yardımcı olacak birçok seçeneğiniz vardır.

İşte bir 401k planından diğerine geçişin nasıl ele alınacağı.

Yeni İşvereninizin Planı Hakkında Sorulacak Sorular

İşverenler tipik olarak yeni bir kiralama paketinde 401 (k) plan bilgisi içerir. Şirketinizin planının özelliklerini anlatan bir mektup ve belki de yatırım seçenekleri ve diğer detayları içeren bir broşür almalısınız. Çoğu 401 (k) sağlayıcı, size bir giriş boyunca yol gösterecek web sitelerine sahiptir. Detaylarını incelemek ve okumak ve plan hakkında biraz bilgi edinmek için birkaç dakikanızı ayırın.

Plan ayrıntılarını gözden geçirirken aşağıdaki soruların cevaplarına bakın:

İşveren eşleştirme programı var mı? Büyük ABD şirketlerinin yüzde 95'inden fazlası çalışanların 401 (k) ile yaptığı katkılarla eşleşiyor. Ortalama işveren katkı payı maaşın yüzde 4,5'idir; bazı şirketler yüzde 6'ya kadar katkıda bulunuyor. Bunu yüzde 6, vergisiz bir bonus olarak düşünün ve neden bir işveren maçının kaçırılmanın bir faydası olmadığını görüyorsunuz.

Kazanma takvimi nedir? Birçok işveren kazanılmış bir eşleşme teklif eder, bu da şirket maçınızın yüzde 6'sına katkıda bulunmasına rağmen, bu paraya erişiminizin bir zaman çizelgesinde verildiği anlamına gelir. Bir ya da iki yıl sonra, beş ya da daha fazla yıl sonra tam 100 maçı kazanana kadar paranın yüzde 25'ini, sonra yüzde 50'sini alırsın.

Kazanma programına başlamak, en kısa sürede 401 (k) 'ye kaydolmanın önemli olmasının nedenlerinden biridir. Mümkün olan en erken tarihte kaydolursanız şirketin eşleştirdiği fonları optimize edersiniz.

Planın ne tür yatırım seçenekleri var? Bir veya iki geniş piyasa, düşük ücretli endeks fonuna sahip bir portföyün (örneğin, bir Standart ve Zayıf'ın 500 fonu) bir portföyün genç tasarruf sahiplerinin çoğu için yeterli olduğunu savunan finansal uzmanlar vardır. Ancak, aralarından seçim yapabileceğiniz seçeneklere sahip olmak hala güzel. Her fon teklifine Morningstar gibi bir siteden bakabilirsiniz. Site, her fon için yıldız derecelendirme sunuyor, ancak bunlar tüm hikayeyi anlatmıyor. Kendinize uygun olup olmadığını görmek için yatırım stili kutusuna bakın (örneğin: agresif bir büyüme mi arıyorsunuz yoksa para kaybetme riskinden mi korkuyorsunuz?).

İki fon seçeneğini karşılaştırırken, ücret ve giderlere bakın. Ve sizin için varlık tahsisini yapan bir hedef tarih emeklilik fonu veya yaşam döngüsü fonu seçerseniz, başka hiçbir şeye yatırım yapmanız gerekmez.

401 (k) 'de Ne Kadar Tasarruf Edin?

Bazı uzmanlar, bireylerin emeklilik için vergi öncesi maaşın yüzde 10 ila yüzde 15'inden tasarruf etmesini önermektedir. Diğerleri, mümkün olduğunca tasarruf etmenizi önerir. Yeni başlayanlar için iyi bir kural, en azından işvereninizin uyuşacağını korumaktır. Daha az bir şey olursa, masada para bırakırsın. Eğer işvereniniz eşleşecekse, yüzde 10 ve öteye kadar çalışma hedefinizle yüzde 6'ya kadar tasarruf edin.

Yeni iş sizin için maaş artışı gösteriyorsa, katkı tutarınızı artırmayı düşünün.

Kurumsal merdiveni yükseltmeye ve daha fazla kazanmaya devam ederken, planınıza koyduğunuz miktarı artırmaya çalışın. Birkaç yılda bir yüzde 1-2'yi değiştirirseniz, farkı hemen hemen fark edemezsiniz.

Eski 401 İle Ne Yapmalı (k)

401k planın çoğu parayı eski bir işverenin 401 (k) 'den yeni bir plana taşıma imkanı sunar. Yeni işvereninizin planını beğenirseniz, hesapları birleştirmek ve toplam yatırım ve ücret miktarınızı azaltmak mantıklıdır.

Eski 401'ini (k) Yeni Plana Taşıma

Eski 401'i (k) nasıl taşıyacağınız hakkındaki bilgiler yeni planınızın kayıt paketine dahil edilmelidir, yoksa doğrudan plan sponsoruna sorabilirsiniz. Bir plandan para kazandığınızda, varlıkları yeni plana dahil etmek için yalnızca 90 gün veya daha az zamanınız olur, aksi takdirde vergilendirilebilir bir dağıtım olarak kabul edilir.

Fonlar ideal olarak doğrudan bir şirketten diğerine aktarılmalıdır. Kişisel olarak size gönderilen bir çek alırsanız, nakit para çekmeyin. Varlıkların doğru şekilde nasıl aktarılacağını öğrenmek için yeni plan yöneticisine başvurun.

Özellikle yeni işveren planını beğenmiyorsanız, vergi öncesi dolara yatırım yapma ve işveren eşleştirme fonlarından yararlanma fırsatını elde etmek için hala tasarruf etmeye değer.

Eski 401'ini (k) Rollover İRA'sına Taşı

Fakat eski 401'iniz (k) yeni planın bir parçası olmak zorunda değildir. Bunun yerine, parayı rollover bireysel emeklilik hesabına (IRA) taşıyabilirsiniz. Geride bıraktığınız 401 (k) 'den gelen tüm varlıkları birleştiren bir alıcı hesabını olarak rollover IRA'yı düşünün. Bir rollover IRA ile çok çeşitli yatırımlar arasından seçim yapabilirsiniz ve para emekliliğe kadar vergi ertelemeye devam eder.

Bu 401 (k) ile ilgileniyor. Şimdi yeni ofis mahallenizdeki iyi öğle yemeği yerlerini bulmak için.