Bir İş Bıraktığınızda 401k İçin Ne Olur?

Hayalinizdeki işi başlattınız ve mevcut işvereninize veda etmeye hazırsınız. Fakat gitmeden önce, 401'iniz hakkında bir karar vermelisiniz.

İnsan kaynaklarından bir rehberlik olsa da, iş değiştirdiğinizde emeklilik tasarruflarınızla yaptığınız şeyler genellikle size bağlıdır. Peki bir işten ayrıldığınızda 401k planınıza ne olacak?

401 (k) İş Bıraktığınızda Seçenekleri Planlayın

Eğer bir işveren tarafından desteklenen 401 (k) 'ye sahipseniz, işten ayrıldığınızda muhtemelen dört seçenekle karşı karşıya kalacaksınız: mevcut işveren planında kalın, parayı yeni bir işveren planına taşıyın, parayı kendi kendini yönetenlere taşıyın emeklilik hesabı (rollover IRA olarak bilinir), veya para çıkışı. İşte her seçenekle dikkat etmeniz gerekenler.

Parayı Eski İşvereninize 401 (k)

Birçok şirket, plandaki en az 5.000 ABD doları varsa eski çalışanların süresiz olarak 401 (k) planlarına yatırım yapmalarına izin verecektir. Yaklaşık 1.100 Sadakat planı katılımcısı anketinde, ankete katılanların yaklaşık üçte biri eski bir işverenin 401 (k) 'ında 120 gün veya daha uzun süre kaldı, çünkü başka ne yapacaklarından emin değillerdi. Eski işvereninizin planında olağanüstü yatırım seçenekleri veya benzersiz avantajlar olmadığı sürece, 401'inizi (k) geride bırakmak nadiren mantıklı olmaz. Çalışma İstatistikleri Bürosu'na göre, ortalama ABD çalışanı kariyer boyunca 11 kez iş değiştiriyor.

Her birinde 401 (k) plan bırakınız ve emekli olun, neye sahip olduğunuzu anlamak için bir plan izlemeniz gerekecek. Bu arada, çok fazla gereksiz yatırım için fazla ödeme yapma riskiniz var.

Kesin olarak, işten çıkarılma sürecinden geçtiyseniz ve bir sonraki hamlenizden emin değilseniz, 401 (k) fonunuzu eski bir işverenle tutmak kısa vadede mantıklı olabilir.

Parayı Yeni Bir İşverenin 401 (k) Değerine Taşı

Bir 401 (k) planı sunan yeni bir işe başlıyorsanız, eski planınızı ortaya koyma ve bir vergi indirimi yapmadan yeni planla birleştirme seçeneğiniz olabilir. Yeni planın harika yatırım seçenekleri varsa, bu harika bir hareket olabilir. Emeklilik fonlarınızı tek bir yerde büyümeye devam ettirirsiniz; bu da zamanla yönetmeyi kolaylaştırır. Ayrıca, yeni işvereniniz 401 (k) plan kredisi teklif ederse, borç alacağınız daha önemli bir denge vardır.

Parayı Bireysel Emeklilik Hesabına Alma

Diğer bir seçenek ise, başka bir emeklilik hesabını bir yerde birleştirmek için var olan bir emeklilik hesabı olan rollover IRA olarak bilinen şeyi açmaktır. Eski 401 (k) s'ini içine atabileceğin bir sepet gibi. Para devirmeye başladı IRA emeklilik için vergiden ertelenmeye devam ediyor ve istediğiniz şekilde yatırım yapabilirsiniz. Devralma IRA'sında tasarruf sahipleri, hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve gayrimenkul yatırım fonları dahil sayısız yatırım seçeneğine erişebilir. Bu çok zor geliyorsa, bunun yerine hedef emeklilik tarihinize göre sizin için yatırımları seçen bir yaşam döngüsü fonunu tercih edebilirsiniz.

Plan Dışı Nakit

Genel olarak kaçınmak için bir seçenek varsa, 401 (k) paranızı tamamen çekmektir. Nakit paraya ihtiyaç duyulan bir zamanda kolay para veya hediye gibi görünse bile, muhtemelen pişman olacaksınız. Bunun nedeni, 59 the emeklilik yaşına gelmeden önce bir dağıtım yaparsanız, paraya federal gelir vergisi ve ayrıca geçerli devlet ve yerel vergiler borçlusunuz. Bunun da ötesinde, erken para çekme için ayrıca yüzde 10 ceza ücreti tahsil edilecektir. (Ceza ücretinden feragat edilebilecek bazı durumlar olmasına rağmen.) Ödenmesi yüksek bir bedeldir ve uzun vadeli emeklilik tasarruflarınızı tehlikeye atar.

Başka bir deyişle, bu seçenek çözdüğünden daha fazla para problemi yaratır.

Seçeneklerinizi Dikkatlice Düşünün

Herkes için doğru 401 (k) hareketi yoktur, ancak seçeneklerinizi keşfederek sizin için neyin doğru olduğunu belirleyebilirsiniz. Bir karar vermeden önce seçimlerinizi dikkatlice değerlendirin ve insan kaynakları temsilcileri ile konuşun ve yöneticileri eski işinizde ve yeni işinizde planlayın. En önemlisi, parayı bir plandan diğerine taşımaya karar verirseniz, bir son tarihi kaçırmamak veya beklenmeyen bir vergilendirilebilir dağıtım oluşturmaktan kaçınmak için varlık transfer kurallarına dikkat edin.