Açık Kayıt Büyük Kararlarını Anlamak

Her yıl sonbaharda etrafta dolaşan pek çok güzel şeyi seçerken - net hava, yaprak gözetleme, balkabağı sütü - açık bir kayıt olma şansı çok yüksektir değil Listeyi yap. Aflac’ın Açık Kayıt Anketine katılan her 4 kişiden 3’ü, yararları hakkında okumanın uzun, karmaşık veya stresli olduğunu söylüyor. Neredeyse yarısı tatsız bir şey yapmayı tercih ediyor - bu yılki yardım kayıtlarını tamamlamak yerine, eski bir kişiyle konuşmak veya sıcak kömürlerin üzerinde yürümek gibi.

Sonuç mu? En çok kumar oynar. Beş kişiden dördü, fayda kararlarına bir saatten az harcadıklarını ve hatta daha da fazlasıyla aynı faydaları her yıl seçtiklerini söylüyor.

Eylemsizlik Ücreti

Yanlış seçerseniz pahalı olabilir. Diyelim ki yılda bir kez gördüğünüz bir doktorun ağın dışında olduğu bir plan seçin. Bu tahammül etmek istediğiniz bir maliyet olabilir. Ancak, beklenmedik bir ek işlem için o doktorun hizmetlerine ihtiyaç duyarsanız? AHIP Politika ve Araştırma Merkezi tarafından yapılan bir 2015 araştırmasına göre, başlangıçta bir ağ içi doktor bulursanız, maliyetinin% 300'ünü ödeyebilirsiniz. Aynı şekilde, daha düşük kesinti olan planlarla gelen daha yüksek primleri ödemeyi tercih ediyorsanız, ancak nadiren bir doktora görünüyorsanız veya at olarak sağlıklı olduğunuz için reçeteleri dolduruyorsanız, gerekenden daha fazla harcama yapmanız gerekebilir..

Ve kafanızı kuma yapıştırmanın bedeli daha yüksek. ABD'deki sağlık hizmetlerinin toplam maliyeti yılda yaklaşık 3 trilyon dolar olup, tüketiciler cebinden yaklaşık 400 ila 500 milyar dolar öderler ve payımız yılda yüzde 10 artmaktadır.

Tüketicilerin doktor ve hastane faturalarını müzakere etmelerine yardımcı olan Copatient'ten Thomas Torre, “Payımızın yalnızca artacağına bahse girerim” dedi. “Bu eğilim durdurulamaz.”

Bu nedenle, doğru fayda kararlarını vermek, kendinizi ilkine dair gerçek bir anlayışla donatmaya bağlıdır: bugünün sağlık planlarını okuduğunuzda gördüğünüz terimlerin temelini anlama. (Aflac bunu da test etti. Çoğu insan bunu yapmaz.) İkincisi, cüzdanınız için hangi planın en iyi olacağını söyleyen birkaç soruyu cevaplayabilmek.

Bu nedenle, doğru fayda kararlarını vermek, işteki temel sigorta kavramlarını bilme ve anlama konusunda kendinize silahlanmanıza bağlıdır.

Dili Konuş

Öncelikle genel sağlık sigortası şartlarını sağlam bir şekilde kavramanız gerekir. Anketinde, AFLAC çoğu insanın temel bir sağlık sözlüğünü kavramayacağını buldu. Aşağıdaki şartları bilmiyorsanız, karar vermek zor.

PPO: Tercih edilen bir sağlayıcı kuruluş. Bu, genellikle sizi ağ içi sağlık hizmeti sağlayıcılarıyla sınırlandırmayan (veya uzmanlar için başvuruda bulunmanızı sağlayan) bir sağlık planıdır, ancak ağ dışı sağlık hizmeti sağlayıcıları için cepten daha yüksek maliyetler ödemenizi gerektirir.

Yüksek Kesilebilir Plan:Muafiyetinizle karşılaşana kadar bakımınızın çoğunu (doktorlar ve reçeteler) ödemenizi gerektiren bir plan. Bir HSA veya Sağlık Tasarruf Hesabı açmaya hak kazanır.

HSA: Düşülebilir yüksek maliyetlerinizin maliyetinin düşürülmesine yardımcı olmak için, sizin ve işvereninizin yatırım yapabileceğiniz ve vergisiz olarak yetişebildiğiniz vergi öncesi para yatırabileceğiniz bir sağlık tasarruf hesabına sahip olacaksınız. Parayı nitelikli sağlık harcamaları için ödeme yapmak için kullanırsanız, genellikle kullandığınızda vergi ödemek zorunda kalmazsınız.

Ödül: Sağlık sigortası almak için ödediğiniz tutar (genellikle aylık olarak).

indirilecek: Sigortacının payını ödemeye başlamadan önce sağlık için cebinizden ödediğiniz miktar.

Eş ödeme: Bir ofis ziyareti veya sigortacının ödediği ödemeleri tamamlayan bir reçete için ödediğiniz tutar (cepten azami miktarınızı karşılayana kadar).

koasürans: Cepten maksimum seviyenizi karşılayana kadar ödemeniz gereken bir sağlık hizmeti yüzdesi.

Büyük Kararlar

Artık sizin için doğru planı seçmeye devam edebilirsiniz. İşte vermeniz gereken büyük kararlar.

PPO'ya karşılık HSA ile yüksek çıkarılabilir plan. İşvereniniz aracılığıyla bir plan elde ediyorsanız, bunlar muhtemelen sizin tercihlerinizdir. Aramayı yapmak için, geçen yıl tıbbi kullanımınıza geri dönün. Kaç kez doktora gittin? Kaç tane reçete doldurdun? Sağlıklıysanız ve çok fazla ilaç almıyorsanız, genellikle yüksek bir çıkarılabilir planla daha iyi durumda olursunuz. İlaçlar da dahil olmak üzere beklenen yüksek tıbbi harcamalarınız varsa, genel olarak bir PPO ile daha iyi durumda olursunuz.

İndirimler, bu primlerle karşılaştırılır. Dikkat, “genellikle daha iyi” dedim. Bu yönergeleri takip etmek ve hata yapmak mümkündür. Copatient anketine göre, sadece primleri temel alan bir sağlık planı seçin. Primler önemlidir, ancak dikkate alınması gereken tek unsur değillerdir, ”diyor Wisconsin İşletme Fakültesi'nde Yardımcı Doçent olan Justin Sydnor. Yıllık primlerinizi toplayın ve daha yüksek fiyatlı bir politikada ödediğiniz tutarı, indirimden tasarruf ettiğiniz ile karşılaştırın. Eğer işvereniniz, yüksek bir indirimden yararlanabilmek için Sağlık Tasarruf Hesabı'na katkıda bulunuyorsa, bunu dikkate aldığınızdan emin olun.

Doktorları, formülleri ve diğer masrafları göz önünde bulundurun. Ekli fiyat etiketi olmayan değişkenleri dikkate aldığınızdan emin olun. Planında görmek istediğin doktorlar mı? Almanız gereken ilaçlar mı? Tıbbi bakım için her gittiğinizde ne kadar para ödersiniz? Geçen yılın sağlık geçmişine bakın ve davranışınızın büyük ölçüde aynı olacağını varsayalım.

Ve eğer daha pahalı olan planı göze alamazsanız? Unutma: Daha ucuz bir plan, hiçbir plandan daha iyidir.

Kelly Hultgren ile