Finans'ta hanehalkı hesapları hakkında bilgi edinin

Nüfus sayımı verilerinde, bir hane tipik olarak ortak konutu olan bireylerden oluşmaktadır. Finansal hizmetlerde, hanehalkları, aynı posta adresine sahip olan veya olmayan ilgili hesap gruplarıdır. Bireysel hesapların (veya perakende müşteri hesaplarının), işletme hesaplarının ve tröst veya mülk gibi kuruluşların hesaplarının bir karışımı olabilirler.

Hanehalkı Hesaplarının Gerekçesi

Bankalar, menkul kıymetler aracılık ve varlık yönetimi şirketleri genellikle müşterilere indirimli ücretler, gelişmiş para fon oranları ve / veya toplam hane halkı ilişkisinin büyüklüğüne göre verir. Bu nedenle, hesapların müşteri hanelerine gruplandırılması için mantığın geliştirilmesi ve sürdürülmesi önemli bir faaliyettir. Finansal hizmetler şirketleri, özellikle bankalar ve menkul kıymetler aracıları, müşteri veya müşteri hane halkı tarafından değil, hesaba göre düzenlenen veritabanları tarafından pazar araştırması ve müşteri analizinde engellenmektedir.

Net değeri yüksek müşterilerle uğraşırken, müşterileri tarafından onaylanmadan önce ilgili hesaplarını otomatik olarak tanımlayabilen metodolojiler genellikle bu kişileri firmanın karmaşıklığıyla etkilemek ve böylece onlardan daha fazla varlık toplamayı kolaylaştırmak için bir araçtır. Buna karşılık, bu insanlardan bu tür bir kimlik göstermelerini istemek, genellikle firma tarafından yapılan cehaletin bir kabulü olarak korkulur.

Konut Metodolojisi

Bir hanehalkının kesin tanımı şirkete göre değişir. Hesapların hanehalklarına gruplandırılması mantığını geliştirmek, pazarlama ve bilgi teknolojisi arasındaki ortak bir çabadır.

Bir haneye ait hesapların her birinin farklı bir vergi kimlik numarası (veya TIN) olabilir. Bir kişinin TIN'si bir Sosyal Güvenlik numarasıdır (veya SSN) ve bu nedenle bir evdeki (örneğin, koca, karı ve çocuklar) her bireyin benzersiz bir TIN'i olacaktır. Bir hanehalkının bir işletmesi varsa veya bir güven veya mülkün yararı varsa, her birinin kendine özgü bir TIN'i olacaktır.

Birden fazla hesabı bir birey veya hanehalkı ile ilişkilendirme süreci birçok faktör tarafından karmaşıklaştırılmıştır. Örneğin, hane halkı üyeleri farklı soyadlar kullanabilirler. İşletme, güven ve emlak hesapları da farklı adlara sahip olacak. Bir ev, daimi bir ev, bir tatil evi, bir iş adresi veya bir posta kutusu gibi çeşitli adresleri kullanabilir. Hesaplar arasında yazımdaki farklılıklar (ilk harflerin veya kısaltmaların kullanılması gibi) ayrıca hesapların bir hanehalkında sistemik olarak gruplandırılmasını zorlaştırabilir.

Haneleri İçinde Grup Hesaplarına Manuel Müdahale Gerekmektedir

Mali danışmanlar ve banka şubesi yöneticilerinin elle müdahale etmesi, hesapları hanehalklarına gruplamak için sıklıkla gereklidir. Bununla birlikte, bir hanenin birden fazla şubede veya ofiste hesap olması, müşterinin hesapların dağılmasından haberdar olmayan birden fazla finansal danışman veya banka yöneticisi tarafından sunulan işlemler karmaşık olabilir. İletişim yönetimi sistemleri aracılığıyla sağlanan zeka, ilgili hesapları birbirine bağlamakta da son derece yararlı olabilir.

Ancak, sonuçta, hesapların eksiksiz ve doğru bir şekilde yerleşimi için gerekli en iyi bilgi kaynağı müşterilerin kendilerinden gelir. Sonuçta, bunlar daha yüksek finansal varlık veya gelir katmanı seviyesiyle birlikte gelen fiyat sonları ve hizmet iyileştirmelerinin faydalanıcılarıdır ve bu nedenle tüm hesaplarının bu amaçlara dahil edildiğinden emin olmak için net finansal teşviklere sahiptirler.

Hanehalkı Hesapları İçin Kurallar Çok Değişebilir

Hanehalkı hesapları için kuralların ne kadar katı veya serbest olduğu firma tarafından büyük ölçüde değişebilir. Evli bir çifte ait hesapların birleştirilmesi tipik olma eğilimindeyken, bazı firmalar sadece küçük çocukların hesaplarına eklenecek, bazıları ise yetişkin çocukların hesaplarının eklenmesine izin verecektir. Veya, belki de, çoklu nesil nesiller soyundan gelenlerin dahil edilmesi, bir neslin diğerlerini firmaya tanıtmasına bağlı olacaktır. Örneğin, yetişkin bir çocuk ebeveynlerini firmaya dahil etmiş olabilir, bu da hepsinin fiyatlandırma, hizmet ve analitik amaçlar için hanehalkı olmalarını sağlar.

Nitekim, çocukların ebeveynlerinin varlıklarının tümünü veya çoğunu devralacak olma ihtimalleri göz önüne alındığında, hala yaşadıkları sırada hesaplarını bir arada tutmak belirli bir mantığa sahiptir. Bu, yalnızca analitik amaçlar için değil aynı zamanda miras alınan varlıkların aynı şirkette tutulmasını teşvik eden bir mekanizma olarak da geçerlidir.