Mali Temsilci Olma Hakkında Bilgi Edinin

Mali temsilci monikeri, önde gelen sigorta şirketleri, özellikle de hayat sigortası şirketleri arasında giderek daha yaygın bir iş unvanıdır. Her ne kadar detaylar firmadan firmaya değişse de, unvan esas olarak bir yatırım komisyoncusu ve / veya bir finansal planlamacı olarak da faaliyet gösteren bir sigorta satış acentasıdır.

Bu ve benzeri iş unvanlarının sigorta sektörü dışındaki diğer finansal hizmetler şirketlerinde de bulunabileceğini unutmayın; örneğin yatırım fonu ve iskonto menkul kıymetler devi Fidelity Investments aracılık gibi.

Ruhsat ve Sertifikalar

Bir finansal temsilcinin satış izni aldığı menkul kıymetler ve yatırım ürünleri, sahip olduğu Finansal Endüstri Düzenleme Kurumu (FINRA) lisanslarına bağlıdır.

Çoğu firma tipik olarak FINRA Series 6 ve Series 7 Genel Menkul Kıymetler Temsilcisi lisanslarına ihtiyaç duyar. Sigorta poliçelerine ek olarak, Seri 6 lisansına sahip olan biri, değişken senetler ve yatırım fonları gibi belirli paketlenmiş yatırım ürünlerini satabilir.

Bireysel hisse senetleri ve tahviller de dahil olmak üzere daha geniş bir yatırım ürün yelpazesi satmak, bir menkul kıymetler aracı kurumdaki bir finansal danışman için aynı temel nitelik olan bir Seri 7 lisansı ister.

Belirli bir firmada, bazı finansal temsilcilerin Seri-6 sahibi olabileceğini, diğerleri Seri-7 onaylı olabileceğini unutmayın. Buna göre, aynı unvana sahip olmasına rağmen, bu üreticiler arasında, müşterilerine sunabilecekleri finansal ürün ve hizmetler menüsünde ve ayrıca bilgi ve uzmanlık düzeylerinde büyük farklılıklar olabilir.

Bu arada, finansal planlama hizmetleri sunanlar, bir Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) ataması yapmalı, ancak potansiyel bir müşteri bunun gerçekten böyle olduğunu varsaymamalıdır.

Başlığın Yaygınlığı

Satış temsilcileri arasında finansal temsilci unvanını kullanan önde gelen firmalardan bazıları, Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate ve Guardian Life gibi büyük şirketlerdir.

tazminat

Tazminat planları şirkete göre değişiklik gösterir ve maaş, teşvik tazminatı (ikramiye) ve / veya komisyonların karışımı olabilir. Finansal hizmetler sektöründe artan bir eğilimi yansıtan finansal temsilciler, ofis alanı, ekipman, pazarlama ve satış malzemeleri gibi bir dizi masraftan sorumlu olabilir. Bu trend zaten mali müşavirlik maaşı için belirlendi. Öte yandan, firmalar bu tür masrafları karşılayabilir ve / veya sahadaki ilk birkaç yıllık çalışmalarında yeni işe alımlar için asgari bir ödeme paketi vaadi sağlayabilirler.

Ortalama ücretle ilgili güvenilir istatistikler bulmak, sınıflandırma sorunları ile karmaşıktır. En önemlisi, federal Çalışma İstatistikleri Bürosu, finansal temsilciler hakkında veri rapor etmiyor. En yakından ilgili meslek kategorileri, finansal danışmanlar ve sigorta satış acentalarının yanı sıra "Menkul Kıymetler, Emtialar ve Finansal Hizmetler Satış Acenteleri" dir. İkincisi için, Mayıs 2017 itibarıyla ortanca ödeme 63.780 dolar ve yüzde 90'ı 33.060 dolar ile 208.200 dolar arasında kazanılmıştır. İkinci rakam 2014 yılında 187.200 dolar arasındaydı.

Şantiye Bulguları

Indeed.com ve Glassdoor.com web sitelerine göre, bir "Finansal Hizmetler Temsilcisi" için ortalama maaş yaklaşık 50.000 $ 'dır. Glassdoor'nın rakamları, bu web sitesinin kullanıcılarından oldukça sınırlı sayıda kişisel rapor verisinden elde edilir ve bu nedenle ya kapsamlı ya da yetkili olarak alınamaz.

Aynı şekilde, Nitekim'in rakamları kesinlikle sistemindeki mevcut iş ilanlarına dayanmaktadır ve bu nedenle de kapsamlı değildir. Her iki sitedeki ortalama maaş fiyatları, mevcut listelere ve kullanıcı raporlarına bağlı olarak iniş ve çıkışlarla değişken olabilir.

Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, web sitelerinin işe alım bölümlerinde, lider sigorta şirketleri genel olarak ortalama tazminat veya ortalama kazanç hakkında sessiz kalırken genellikle en iyi finansal temsilcilerinin ücretini (örneğin, ilk yüzde 10, ilk 1000 veya ilk 100) ötüyorlar. ilk birkaç yıllarında olanlar.