Servet Ölçmek İçin Yatırım Yapılabilir veya Finansal Varlıklar Kullanma

Servetinizi, popüler ve muhtemelen daha tanıdık, net değer hesaplaması yapmak yerine, yatırım yapılabilir veya finansal varlıklar kullanarak ölçmek mümkündür. Hangisini kullanacağınız durumunuza ve neden servetinizi ölçmeniz gerektiğine bağlıdır.

Yatırım yapılabilir varlıklar; nakit, banka hesaplarınızdaki fonlar, emeklilik hesaplarında tutulan paralar, yatırım fonları, hisse senetleri, tahviller, mevduat sertifikaları ve nakit değeri olan sigorta sözleşmelerini içerir. Yatırım yapılabilir varlıklar dışında, fiziki veya maddi duran varlıklar olarak da bilinen, kolayca paraya çevrilemeyen varlıklar bulunmaktadır. Bunlar emlak mülkleri, otomobiller, sanat eserleri, mücevherler, mobilyalar ve koleksiyonlar gibi öğeleri içerir. Kısacası, yatırım yapılabilir varlıklardaki değerinizi ölçmek, mallarınızı veya mülkünüzü satmazsanız ne kadar paranız olduğunu gösterir.

Servetinizi Hesaplama

Varlığınızı yatırım yapılabilir varlıklar kullanarak ölçmek için tüm finansal varlıklarınızı eklemelisiniz ve tüm kredi kartı borcunuzu ve kredilerinizi içeren tüm tüketici borcunuzu çıkarmalısınız. Bir ipoteğiniz varsa, bu masrafı genellikle bu hesaplamanın dışında bırakırsınız, çünkü bu bir gider olarak kabul edilir.

Net değeri ölçmek için kullandığınız işlem benzerdir, ancak bu ölçüme dahil ettiğiniz şey farklıdır. Net değerinizi, tüm borçlarınızı, tüm varlıklarınızdan - yatırım yapılabilir varlıkları hesaplarken hesaba katmadığınız fiziki varlıkların piyasa değeri de dahil olmak üzere - çıkararak ölçebilirsiniz.

Net Değere Karşı Yatırım Amaçlı Varlıkların Kullanımı

Net değerinizi veya yatırım yapılabilir varlıkları kullanarak servetinizi hesaplamak, servetinizi hesaplamanızın nedenine bağlıdır - ve her iki sayıyı da dikkate almak iyi bir fikir olabilir.

Bir yatırım planı oluşturuyorsanız ya da ne kadar para yatırıma yatırmak istediğinizi anlıyorsanız, servetinizi yalnızca yatırım yapılabilir varlıklara bakarak ölçmelisiniz. Bunun nedeni tutarın yatırım yapmak için elinizde olanları daha doğru bir şekilde yansıtmasıdır - bu nedenle “yatırım yapılabilir” varlıklar terimidir.

Yatırım danışmanları ve aracılar dahil olmak üzere birçok finansal hizmet şirketi, net değeri yerine servet ölçmek için yatırım yapılabilir veya finansal varlıkları kullanmayı tercih eder, çünkü yatırım kararları almak için zamanı geldiğinde birlikte çalışmak zorunda olduğunuzun net bir resmini verir. Bankalar ve diğer borç verenler finansal varlıklarla da daha fazla ilgilenebilirler çünkü yeni borç alma yeteneğinizi daha iyi yansıtabilirler.

Buna karşılık, net değer tipik olarak genel mali sağlığınıza ilişkin daha iyi bir görüş sunar. Tüm yatırım yapılabilir varlıklarınızı toplayıp fiziksel veya maddi duran varlıklarınızı satabilseydiniz, sonra sahipseniz ipoteğiniz de dahil olmak üzere tüm borçlarınızı ödeyebilseydiniz, esasen elinizde kalan şey olurdu.

Servetinizi Ne Sıklıkta Ölçmelisiniz?

Fiziksel veya maddi duran varlıklarınızın piyasa değeri değiştikçe ve borcunuzu ödediğinizde veya tasarruf edindikçe, net değerinizin miktarı kolayca değişebilir. Yatırım yapılabilir varlıklarınız değişecek, ancak net değeriniz kadar değişmeyecektir, çünkü yatırım yapılabilir varlıklarınızın miktarı fiziksel varlıklarınızın piyasa değerinden etkilenmeyecektir.

Birçok uzman, maddi sağlığınıza ilişkin en doğru resmi elde etmek ve bu alanda kaydedilen ilerlemeleri daha iyi izlemek için servetinizi aylık olarak net değeriniz üzerinden hesaplamanızı önerir. Aynısı, servetinizi yatırım yapılabilir varlıklar yoluyla ne sıklıkta hesapladığınız için de geçerli olabilir. En azından değerinizi, her yıl ya yatırım yapılabilir varlıklar ya da net değerler üzerinden hesaplamanız gerekir.