Perakende ve Kurumsal Varlıkları Ne Farklılaştırır?

Finansal hizmetler endüstrisi, tamamı iki kategoriden birine giren perakende ve kurumsal müşterilerden oluşan çok çeşitli bireysel ve ticari müşterilere sahiptir. "Yatırımcı" ve "müşteri" terimleri birbirlerinin yerine geçebilir çünkü finansal danışmanlar öncelikle yatırım danışmanlığı, bu yatırımların kârlı bir şekilde sürdürülmesi konusunda rehberlik eder ve yatırımların nakit olarak ödenmesi ve yatırımların kesilmesi konusunda tavsiyede bulunur.

Perakendeciliği Tanımlamak

Perakendecilik terimi anne-pop mağazalarının yanı sıra mega zincirli bakkaliye anlamına da geliyor. Bununla birlikte, finansal hizmet şirketleri ve müşterileri söz konusu olduğunda, sadece anne ve pop operasyonu perakende müşteri olarak kabul edilir, çünkü tipik olarak bir birey veya aile tarafından işletilir ve küçük bir işletmedir. Mega mağaza, büyüklüğü nedeniyle, bir kurum olarak kabul edilirdi.

Kurum terimi, ulusal zincirin bir parçasıysa ve çalışanlarına yatırım fırsatları ve emeklilik planları sağladıysa, bankalar, emeklilik fonları gibi başkaları için yatırım portföylerini koruyan ve büyük perakende kuruluşları gibi daha büyük müşterilerle ilgilidir.

Perakende bir müşteri, çok zengin bir birey veya küçük, başarılı bir işletme olabilir. Perakende müşterilerin finansal varlıkları, on milyonlarca kişiyi uzatabilir, bu yüzden hiçbir şey kuruş paraya çevrilmez.

Kurumsal Müşteriler

Finansal hizmetler firmalarındaki çoğu finansal danışman yalnızca perakende müşterilere sahiptir. Kurumsal müşterilere genellikle ayrı bir kurumsal satış gücü aracılığıyla hizmet verilmektedir. Benzer şekilde, belirli iş kolları ve iş fonksiyonları tipik olarak müşteri yönelimini esas alan bir perakende bölümünde düzenlenir. Finansal tavsiyeye ek olarak, diğer finansal servis kategorileri finansal planlama içerir.

Perakende ve kurumsal müşteriler arasındaki baskın ayrım, ticaret hacmi ve yaptıkları yatırım türleridir.Zaman içinde nakit değeri oluşturan tüm hayat poliçelerini satan bir sigorta şirketi, primlerinizin bir kısmını yatırım yaparak yapar. Büyük kurumlar - bankalar, sigorta şirketleri, emeklilik fonları, yatırım fonları ve borsa yatırım fonları (ETF'ler) - yatırım portföyleri için menkul kıymet alıp satarlar. Bu portföylerin büyümesine karşı genellikle vergisiz borç alırsınız.

Bir sigorta şirketinin primlerinizi iyi ama güvenli bir şekilde yatırmak için etik ve profesyonel bir sorumluluğu vardır. Düzenli olarak yüksek riskli yatırımlar üstlenirse ve poliçe sahipleri sürekli olarak para kaybederse, müşteri kaybı nedeniyle kapanabilir. Öte yandan, yatırımların eksi getirileri de müşteri kaybına neden olacaktır. Kurumsal müşteriler genellikle müşterilere kendi hizmetleriyle bağlanır. Bunun aksine, küçük bir işletmenin çok az çalışanı ve zorunluluğu vardır.

Alt çizgi

Perakende müşteriler yuvarlak lot veya 100 hisse satın alma eğilimindedir. Bazen nadiren 100 kadar az hisse satın alırlar, hatta bazı nadir durumlarda bile bir hisse. Öte yandan, kurumsal müşteriler aynı anda binlerce hisse alıp satma eğilimindedir.

Hem perakende hem de kurumsal yatırımcılar hisse senetlerine, tahvillere, vadeli işlem sözleşmelerine ve seçeneklere yatırım yapar, ancak yalnızca kurumsal yatırımcılar takas ve döviz piyasasında işlem yapma eğilimindedir. Her bir müşteri türüyle ilgili farklı yatırım hedefleri ve uygulamaları nedeniyle, perakende müşterilere sağlanan finansal danışmanlık, kurumsal müşterilere sağlanan finansal danışmanlıktan tamamen farklı olacaktır.