Kurumsal Müşteri Nedir?

Çoğu finansal hizmet firması tarafından tanımlanan kurumsal müşteriler, büyük finansal olmayan şirketlerden ve her büyüklükteki diğer finansal hizmet şirketlerinden oluşur. Büyükün tanımı normalde en azından Fortune 500'ü ve muhtemelen ötesini kapsar.

Bağlantı noktaları

Bir Wall Street menkul kıymetler firmasında, finansal olmayan kurumsal bir müşterinin birincil ilişki yöneticisi, özellikle de menkul kıymetler veya birleşme ve satın alma işlemleri yapan menkul kıymetler konusunda uzman olan kıdemli bir yatırım bankacısı olabilir. Alternatif olarak, müşteri menkul kıymetler firmasını öncelikle işlemleri yapmak için kullanıyorsa, bir kurumsal satış görevlisi veya hesap yöneticisi ilişkiyi yönetebilir. Ticari bir bankada, o bankadan kredi kullanan bir müşteri durumunda, bu ilişki yöneticisi kıdemli bir borç verme memuru olmak zorundadır.

Finansal olmayan kurumsal bir müşterinin menkul kıymetler firmaları veya ticari bankalarla olan ilişkilerinde ana temsilcisi muhtemelen şirket hazine departmanında yönetici olacaktır. Çalışan emekli aylığı ve 401 (k) hesaplarını idare eden yatırım yönetimi şirketleriyle olan ilişkilerde, insan kaynakları departmanındaki bir yönetici şirketin temsilcisi olmaya uygundur.

Küçük İşletme Müşterileri

Küçük işletmeler, özellikle de halka açık borcu veya öz sermayesi olmayanlar, normal olarak perakende müşterileri olarak kabul edilir. Hesaplarına genellikle menkul kıymetler firmalarındaki finansal danışmanlar veya ticari bankalardaki küçük işletme borç veren memurlar tarafından hizmet verilecek.

Finansal Hizmetler Sanayi Müşterileri

Finansal hizmetler endüstrisindeki, hatta büyük, bütünleşik, çeşitlendirilmiş firmalar arasında bile firmalarla büyük bir ilişki var. Özellikle, piyasa yapıcı olarak hareket eden menkul kıymetler firmaları kendi aralarında büyük hacimli günlük işlemlere sahip olmak, ilgili menkul kıymet stoklarını yönetmek ve şu anda sahip olmadıkları menkul kıymetler için müşteri siparişlerini doldurmak zorundadır.

Ek olarak, söz konusu menkul kıymetler genellikle, söz konusu olan menkul kıymet risklerini yaymak ve şu anda teklif edilen menkul kıymetler için alıcı bulmak için birkaç firma arasında geçici ortaklıkların (sendika adı verilen) organize edilmesini gerektirir. Menkul kıymetler sorunu ne kadar büyükse, o kadar fazla sigortalama ve satma sendikası olması zorunludur.

Çok Zengin Bireyler

Olağanüstü derecede yüksek net değere sahip bireyler (örneğin, 100 milyon dolardan fazla varlığa sahip olanlar), perakende müşterilere hizmet veren finansal danışmanlık kanallarından ziyade kurumsal satış kanalları aracılığıyla servis edilebilir. Bu, özellikle bu kişilerin söz konusu firmadan ayrı olarak kendi finansal danışmanlarına (veya aile ofislerine) sahip olmaları ve bunun yerine bu firmayı kesinlikle işlem yapmak ve yatırım ürünleri elde etmek için kullanmaları durumunda geçerlidir.

Kurumsal İş Kolları

Finansal hizmetler endüstrisindeki belirli bölümlerin ve iş kollarının genellikle kurumsal olarak kurumsal olarak tanımlandığını unutmayın. Yatırım bankacılığı, müşterinin niteliğine göre bir örnektir.

Menkul kıymet ticareti, başka bir örnektir; Bu fonksiyon hem perakende hem de kurumsal müşterilere hizmet etse de, işlem hacminin üstünlüğü kurumlar adına olma eğilimindedir. Ayrıca, alım satım fonksiyonu, daha sonra ikincil piyasada işlem görecek menkul kıymetler yaratan yatırım bankacılığı fonksiyonuyla yakın bağ kurma eğilimindedir.

Kurum içi menkul kıymetler araştırma departmanları tarafından geliştirilen raporlar ve analizler perakende finansal danışmanlara ve perakende müşterilere yönelik olma eğiliminde olsa da, bu gruplar muhtemelen çeşitlendirilmiş bir firmanın kurumsal yarısında organize edilecektir.